Navegando por las opciones de atención médica en México: una guía completa

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Comprender las complejidades del sistema de salud de México es esencial para los expatriados que buscan atención médica de calidad sin gastar mucho dinero. Desde seguros públicos hasta coberturas privadas, clínicas de pago por uso y seguros internacionales, cada opción tiene su propio conjunto de costos, beneficios y consideraciones.

Exploremos las diversas opciones de atención médica disponibles en México, junto con sus implicaciones financieras:

Opción 1: INSABI (Instituto Nacional de Salud para el Bienestar)

Reemplazo del ahora desaparecido Seguro Popular, INSABI tiene como objetivo brindar servicios básicos de atención médica gratuitos a ciudadanos y residentes sin acceso a otros programas de seguridad social. Con INSABI, las personas elegibles pueden recibir atención médica sin cuotas de inscripción ni primas anuales, lo que lo convierte en una opción atractiva para quienes tienen un presupuesto ajustado.

Factores clave:

  • Costo: Gratis
  • Criterio de elegibilidad: Residentes temporales o permanentes y ciudadanos sin acceso a otros programas de seguridad social
  • Cobertura: Servicios generales de atención médica, que incluyen consultas, medicamentos, diagnóstico por imágenes, pruebas de laboratorio, cirugías médicamente necesarias y hospitalización.
  • Acceso: No se requiere suscripción ni trámite de inscripción. Simplemente presentando documentos de identificación y residencia en los centros de salud designados.

 Cosas para considerar:

  • Alcance limitado: Es posible que INSABI no cubra todos los tratamientos o procedimientos médicos, lo que genera posibles gastos de bolsillo por atención especializada.
  • Disponibilidad de servicios: El acceso a centros de atención médica y especialistas puede variar según la ubicación, lo que podría generar tiempos de espera más largos o viajes para ciertas necesidades médicas.
  • Las barreras del idioma: La comunicación con los proveedores de atención médica puede ser un desafío para los expatriados que no hablan español con fluidez.

Ubicación en La Paz:

closeup of the back half of a yellow ambulance with Spanish text
Foto de Alejandro Guerrero en Unsplash

Opción 2: IMSS (Instituto Mexicano de Seguro Social)

El Seguro de Salud para la Familia, comúnmente conocido como “IMSS” (pronunciado “eems”), sigue siendo una opción popular para la cobertura médica integral entre los ciudadanos y expatriados elegibles. Si bien el IMSS requiere contribuciones anuales de los empleados, los empleadores y el gobierno, así como de cualquier persona que decida inscribirse, los beneficios superan los costos para muchas personas que buscan acceso a una amplia gama de servicios de atención médica. 

Factores clave:

  • Costo*: Servicio todo incluido sin copago ni deducible, previo pago de primas anuales en función de la edad (vigente a partir del 1 de marzo de 2023):

30-39 años: 10.950 pesos

40-49 años: 12.700 pesos

50-59 años: 13,150 pesos

60-69 años: 18.300 pesos

70-79 años: 19.050 pesos

80+ años: 19,700 pesos

  • Cobertura: Servicios médicos integrales, que incluyen consultas, recetas, citas con especialistas, pruebas diagnósticas y hospitalización.
  • Acceso**: Los documentos requeridos incluyen:

Pasaporte, más 2 copias

Visa de Residente Temporal o Residente Permanente, más 2 copias

2 copias de su licencia de matrimonio, si corresponde

2 copias de tu tarjeta CURP

2 copias de tu CFE o factura telefónica más reciente a tu nombre, o algún otro comprobante de domicilio

3 fotografías de pasaporte/visa

Formulario de solicitud que revela cualquier condición preexistente.

        Tras la presentación de esta documentación, los solicitantes se someten a un proceso de revisión exhaustivo, que incluye un examen médico básico. El proceso de evaluación suele tardar aproximadamente un mes. Si se aprueba, los solicitantes obtienen acceso a la cobertura médica mediante el pago de la tarifa anual. Una vez inscrito, la descalificación no es posible siempre y cuando se mantenga el pago, lo que hace imperativo asegurar la cobertura mientras se goza de buena salud.

*Fuente: https://www.imss.gob.mx/derechoH/segurosalud-familia

**Fuente: https://www.gob.mx/tramites/ficha/incorporacion-al-seguro-de-salud-para-la-familia-en-el-imss/IMSS598 

Cosas para considerar:

  • Requisitos de elegibilidad: Los expatriados deben cumplir criterios específicos y someterse a un examen médico para calificar para la cobertura del IMSS, lo que puede resultar en la denegación de cobertura para personas con condiciones preexistentes.
  • Disponibilidad limitada: Es posible que algunos tratamientos o procedimientos médicos especializados no estén disponibles dentro de las instalaciones del IMSS, lo que requiere derivaciones o gastos de bolsillo para opciones de atención alternativas.
  • Procesos Administrativos: El proceso de inscripción y gestión de reclamos dentro del sistema IMSS puede involucrar complejidades burocráticas y demoras.

Ubicaciones de La Paz:

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Foto de Harlie Raethel en Unsplash

Opción 3: Seguro Médico Privado

El seguro médico privado ofrece flexibilidad y personalización, lo que permite a las personas adaptar la cobertura a sus necesidades y preferencias específicas. Los expatriados en México pueden elegir entre pólizas de seguro privadas mexicanas y pólizas de seguro internacionales, cada una con sus propias ventajas y consideraciones.

Pólizas de Seguros Privados Mexicanos:

  • Costo: Las primas mensuales o anuales varían según factores como la edad, el estado de salud, el nivel de cobertura y los montos del deducible.
  • Cobertura: Cobertura integral de servicios médicos, medicamentos recetados, hospitalización y consultas de especialistas.
  • Acceso: Proceso de inscripción, suscripción médica y pago de primas.

Pólizas de Seguros Internacionales:

  • Costo: Las primas varían según el proveedor, el nivel de cobertura y los montos del deducible, y generalmente oscilan entre $800 y $15,000 USD por persona por año.
  • Cobertura: Amplia cobertura de servicios médicos, incluyendo evacuación médica de emergencia, repatriación de restos mortales y cobertura de condiciones preexistentes.
  • Acceso: Proceso de inscripción, pago de primas y cumplimiento de los términos y condiciones de la póliza.

Cosas para considerar:

  • Consideraciones de costos: Las primas de las pólizas de seguro privadas pueden ser más altas que las de las opciones públicas, lo que requiere una cuidadosa elaboración de presupuestos y planificación financiera. Los deducibles mexicanos suelen ser específicos de una enfermedad o evento, a diferencia de los deducibles generales de la mayoría de las pólizas internacionales y, por lo tanto, pueden variar mucho. Si la facturación directa no es posible en una situación determinada, el pago de los reclamos aprobados por parte de los proveedores de pólizas mexicanos a menudo puede demorar hasta 4 meses.
  • Limitaciones de cobertura: Algunas pólizas de seguro privadas pueden tener exclusiones o limitaciones de cobertura para ciertos tratamientos médicos o condiciones preexistentes.
  • Restricciones de red: Las pólizas de seguro privadas mexicanas pueden tener redes específicas de hospitales y clínicas, lo que limita el acceso a proveedores de atención médica preferidos.

¿Qué pasa con el seguro de viaje?

Si está aquí solo en un viaje corto, puede adquirir un seguro médico de viaje durante la duración de su viaje. Recuerda que el “seguro médico de viaje” sólo cubre accidentes y emergencias. Está pensado para ser utilizado a corto plazo y no cubre otros temas de salud ni es renovable.

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Foto de Towfiqu barbhuiya en Unsplash

Opción 4: atención médica de pago por uso

Para necesidades médicas menores y servicios de atención de urgencia, las clínicas de pago por uso, como las omnipresentes clínicas Dr. Similares (que se pueden buscar fácilmente en Google Maps) ofrecen una alternativa asequible a la cobertura de seguro tradicional. Sin compromisos a largo plazo ni tarifas de inscripción, y con más de 8500 ubicaciones en todo el país, estas clínicas brindan soluciones rentables para las necesidades de atención médica de rutina.

Factores clave:

  • Costo: Consulta sin cita previa con un médico de cabecera por unos 50 pesos. Costos variables según los servicios recibidos, generalmente pagados por adelantado en el momento del tratamiento.
  • Cobertura: Servicios de atención primaria, que incluyen diagnóstico y tratamiento de enfermedades comunes, lesiones menores, vacunas y pruebas básicas de laboratorio. Si bien es posible que estas clínicas no brinden atención especializada o de emergencia, sirven como un recurso valioso para las necesidades de atención médica de rutina y afecciones que no ponen en peligro la vida.
  • Acceso: Citas sin cita previa sin necesidad de inscripción ni cobertura de seguro.

Cosas para considerar:

  • Transparencia de costos: Si bien las clínicas de pago por uso ofrecen precios transparentes para los servicios, los gastos pueden acumularse, especialmente para tratamientos continuos o especializados.
  • Alcance limitado: Es posible que estas clínicas no ofrezcan servicios médicos integrales o acceso a especialistas, lo que requiere derivaciones o gastos de bolsillo adicionales para afecciones complejas.
  • Preparación para emergencias: Es posible que las clínicas de pago por uso no estén equipadas para manejar situaciones de emergencia o brindar continuidad de la atención para afecciones crónicas, lo que requiere arreglos de atención médica alternativos para necesidades médicas críticas.

Para los pacientes que buscan atención médica por problemas de salud más graves o crónicos, los hospitales privados en La Paz ofrecen una variedad de servicios, comodidades y costos, que atienden diversas necesidades y preferencias médicas. Dados los costos médicos relativamente asequibles en México, incluso para procedimientos más grandes que involucran especialistas y cirugías, la atención médica privada de pago por uso es una opción popular entre los expatriados.

Ubicaciones de La Paz:

 

Conclusión

Elegir la opción de atención médica adecuada en México implica sopesar los costos, beneficios y consideraciones asociados con cada opción. Mientras que opciones públicas o de bajo costo como INSABI y Clínicas Dr. Similares ofrecen servicios básicos, los seguros privados brindan beneficios adicionales para quienes estén dispuestos a invertir en su salud.

Ahora que ha llegado hasta aquí, espero que este artículo pueda ayudarle a tomar decisiones informadas para garantizar su bienestar mientras viva en México. Si aún tienes preguntas sobre el tema, ¡déjalas en los comentarios!

 

Por: Terri Lynn Manna

 

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Terri Lynn Maná

Terri Lynn Manna es una ávida escritora que vive entre La Paz, México y Montreal, Canadá, donde se inspira en los cursos de agua y la naturaleza que la rodea. Con más de 50 países estampados en su pasaporte, es una mochilera experimentada que comparte sus conocimientos sobre los aspectos prácticos de los viajes y las innumerables aventuras que esperan ser vividas.

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